你真的具備當有錢人的素質嗎？近10年來，眾多有關「致富」的資源如雨後春筍冒出，就連吃便當配YouTube的時候，都會看到廣告試圖告訴我台股站上2萬點時我該怎麼從中套利…資訊傳遞迅速的這個時代，「有錢」這個概念已經隨著各種社群媒體深深烙印在每個人的心中。然而，我們真的準備好變成一個「有錢人」了嗎？我們真的知道自己為什麼想變有錢嗎？我想推薦一本可以協助我們找到解答的書。
《致富心態》的作者是前《華爾街日報》、理財網站The Motley Fool 專欄作家摩根豪瑟(Morgan Housel)，他寫這本書的目的就是：「比起那些艱深的專業知識，了解自己的行為舉止更能有效幫助自己實現財務目標。」 作者發覺，人們習慣以「專業知識」、「科學」的方法來思考、學習金錢觀，卻忽略了行為、情緒、心理層面亦是影響「致富」的關鍵因素，因此作者列舉了20項致富的人應該有的思維，並透過巴菲特等案例探討人們思考金錢的方式，並傳授致富的技巧。 有別於坊間各種K棒判斷、成交量透露的訊息、閱讀財報的技巧等方法，本書與眾不同的地方，在於它的目標是在塑造人們成為一個富人的「思維」，而不是幫助我們變成一個有錢人，如果你也好奇富人的腦子跟我們到底有什麼不同，以下分享三個對我相當受用的思維：
運氣與風險也是致富成敗的關鍵因素
之所以說｢也是｣，是因為我們成功時，經常歸功於自己的眼光以及努力不懈，失敗了卻總愛歸責於生不逢時的運氣，其實，運氣與風險對成功與失敗的影響可能比我們想像的更大！「站在風口上，豬也能飛！」這句話彰顯了趨勢的重要，而能跟上趨勢的根本原因除了努力之外，運氣也是個必要條件。這裡不是說，努力不重要，而是努力得在對的方向、正確的賽道，才有辦法到達我們想要的終點，回到運氣與風險的話題，既然運氣與風險是我們無法控制的，那麼面對他們最好的方法就是：「接受、改變、向前走」。
當事情進展超級順利時，接受運氣在成功裡佔領一席之地，但也謹記，世事總不如表象一樣好，要是你承認運氣帶給你成功，那麼風險也有能力讓你的故事一夕翻盤；失敗可能是因為錯誤的決策，它會誤導聰明人自以為做出糟糕的決定，但事實上只不過是反應風險無情的現實面而已。所以，面對成功與失敗，「接受」那些不能控制的部分，「改變」那些可以更好的地方，並「向前」繼續邁進。
至於「我到底應該承受多少風險、能承受多少風險？」這個問題，我很喜歡書裡的一句話：「你必須承擔風險才能成功，但是不值得承擔任何會摧毀你的風險。」就像前面說的，風險絕對有讓你一夕翻盤的能力，有些人鋌而走險就為了謀取暴利，這樣成功的人又有多少呢？所以，承擔你可以承擔的風險，才是合理的風險管理，當然，完全零風險是不現實的夢，並不是沒風險，只是某些風險你想不到罷了，就像王力宏說的：「多的是~你不知道的事~」
你必須承擔風險才能成功，但是不值得承擔任何會摧毀你的風險。
– 《致富心態》作者Morgan Housel
晚上睡得最好的投資方式
你也曾跟著大家買了陽明、長榮，當過一次航海王嗎？買了00940加入月月配？還是最近也想入手台積電、輝達蹭一波 AI 風潮？在跟著大家一起下單前，你有想過你想得到的是甚麼嗎？每個人的年齡、職業及心理素質皆有不同，適合的投資方式當然也有所不同，也許你想要穩健的長期投資，但漫天飛的消息卻來自短線操作者，若遵照他們的遊戲規則，恐怕結果無法盡如你意。所以，了解自己正在玩的遊戲至關重要，等了解自己的目標、心理素質、風險承受度….再來選擇投資策略及標的，肯定比跟著市場上的「老師」衝鋒陷陣更好！
很多人會問：「到底哪個策略比較好？」，其中不乏一些在投資領域打滾已久的人，而我認為最好的答案是：「沒有最好的策略，只有最適合你的策略」，而找出最合適策略的方式，就是每種都試試，看看哪個晚上睡得最好~我還是職場新鮮人的時候，也曾為了找到適合自己的投資方式而苦惱，後來也是因為「晚上睡得最好的策略」，才決定跟著 VI 學習價值投資，所以看到書中的這個段落還會會心一笑呢！所以就去試試看吧！不同的金融商品、不同的策略排列組合，你也會更了解自己的投資目標、風險承受度以及心理素質～
那麼在真正進入市場前，還有兩件你需要知道的事情。
「長尾效應」，意思是在一個足夠長的時間段內，少數事件將造就大部分的成果；華特・迪士尼(Walt Disney)於1928年成名後，期間製作超過400部卡通影片，絕大多數都是賠錢收場，甚至一度破產，直至1938年《白雪公主》問世，一舉賺進10倍營收。簡單來說，只要你在市場上活得足夠久，就一定會遇到機會。 「時間複利」可以說是最簡單的致富方法之一，你只要確保你不斷投入，然後去睡覺、工作、旅遊、顧小孩，讓你的資金跟著大型經濟體慢慢上行，它的結果絕對絕對出乎你的意料之外！我們經常忽視它的潛力，轉而追求在短時間內取得最好的成果，但最高報酬往往是無法複製的一次性成功。
我相信你應該發現這兩件事情的共同點，那就是「時間」對投資的重要性，那麼要如何確保自己的「時間」夠長呢？接下來，我們來聊聊「守財」。
很少人願意慢慢變有錢，多數人只想快速獲利。
– Berkshire Hathaway 董事長 Warren Buffett
守財是致富的底層邏輯
守財的目的是為了「在事情沒有按照計畫發展時，按照計畫持續修改計畫」，作者提倡在每個計畫中添上一筆「當發展不如預期的計畫」，即使發展不如意，也能繼續向前，增加你留在市場的時間，盡可能享受時間複利及長尾效應帶來的好處。簡單來說，做任何事之前，都需要確保我們留下一定的「餘裕」，如果發生什麼意外導致我們繞了彎路，但終究是朝向我們想要的方向發展，就像你跟朋友約10點在咖啡廳碰面，總不可能10.才出發吧？提早出發就留下了時間的餘裕。而在投資理財層面，守財就是為了創造財富的餘裕，讓你在投資失敗後，仍可以存活在市場上。
那麼該怎麼進行呢？作者提到：「致富應該從最簡單、最容易做到、我們最容易掌控的地方開始。」那就是存錢。 人類度過石油危機的方法，主要是造出能源使用效率更高的車（可以掌握），其次才是發掘更多石油（無法掌握），就如同存錢以及投資都是致富的方式，差別在於我們可以控制我們要存多少錢，卻很難掌握明天台積電能不能破千。 那麼我到底該存多少錢？這個問題就得回到我們自己的金錢使用方式，你可以先記賬3個月，釐清自己大致的開銷，然後，請一定得搞清楚需要和想要的差別，這樣一來，你也能知道該從哪些層面下手，為自己存下更多錢；但這裡可不贊成消滅所有的「想要」喔！畢竟我們週一努力工作，某種程度上也是期待週五晚上開始的假期對吧！在努力的過程中也記得要犒賞自己，才不會形成太大的阻力喔！
最後，存錢給你帶來的報酬，也許比你想像的還多！密西根大學心理學家安格斯坎貝爾說：「比起任何客觀的生活條件，對自己的生活有強大的掌控感，是預測正向幸福感更可靠的指標。」當你有了更多的餘裕，你就更有能力決定自己的時間要怎麼運用，更能決定起床要去趕捷運還是享受一下早晨的陽光，決定今天早餐是要喝City Cafe還是Starbucks，當你決定此時此刻你想做什麼，而不是你得做什麼，也就是你能掌握自己的時間與選項，那你就能明顯的感受到幸福。因此，要提升幸福感，一個很棒的方法就是提升自己的「餘裕」，不論是存錢、早點出門還是提升自己的能力。
後記
總結來說，《致富心態》跟普遍的投資理財書籍相當不同，沒有很多的技術、知識，反而從心理層落筆，體現感性在致富之道中的重要性，並且打破了我一些舊有的框架，讓我重新思考心理、情緒、行為對致富的影響，如果你自認為對數字、投資理財不敏感，那這本書絕對適合開啟你的致富之路～ 而我在看完這本書之後，會想要做幾件事來營造自己的致富之道，第一個是重新定義致富的目的，更加確認自己想要的到終點，站在未來，安排現在；第二個是確保每個階段的平衡，等到有錢之後再想回頭經營人生、親情早就為時已晚，這樣電影常出現的劇情，也正是很多人正在陷入的泥淖，我想要的是一個不後悔的人生；最後，拿回時間與選項的掌控權，是我給自己這個階段的目標，就像作者寫道：「更能掌握自己的時間與選項，正成為世界上最有價值的一種貨幣」。
更能掌握自己的時間與選項，正成為世界上最有價值的一種貨幣